一、企业简介：中国建设银行股份有限公司
中国建设银行股份有限公司（China Construction Bank Corporation），简称中国建设银行，是中央金融企业、股份制商业银行，成立于1954年10月1日，总部位于北京市西城区金融大街25号，主营业务有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务等。股票名称为建设银行；股票代码为601939(A股)、939(H股)。董事长为张金良，行长为张毅。
建设银行的前身是1954年成立的中国人民建设银行。1979年，中国人民建设银行成为国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。1994年，建设银行将财政职能和政策性基本建设贷款业务分别移交给财政部和国家开发银行，建立统一法人体制。1996年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。2004年9月17日，中国建设银行股份有限公司正式成立；2005年10月，在香港联合交易所挂牌上市。2007年9月，建行Ａ股在上海证券交易所挂牌上市。2010年，建设银行成立电子银行业务中心；2020年5月，作为第一批倡议方，与国家发展改革委等部门发起“数字化转型伙伴行动”倡议；截至2024年6月末，建设银行集团资产总额达到40.29万亿元，拥有14895个营业机构。2026年3月4日，建设银行对“建行金”（含易存金）实施动态交易限额管理。
建设银行于2021年9月入选中华慈善奖表彰名单；2022年8月，在财富世界500强排行榜位列24位；2024年9月，在中国企业500强榜单中排名第6位；2024年《财富》世界500强排名第30位；2024年，英国《银行家》杂志全球银行1000强排行榜位列第2名。
二、建设银行的AI落地背景
建设银行自2018年启动”TOP+”金融科技战略，2021年提出”新金融”理念，积极运用AI技术推动业务创新。在数字经济时代，建设银行以AI赋能业务转型，在智能风控、智能客服、普惠金融、智慧政务等领域形成特色实践。
三、建设银行的AI落地场景
场景一：”蓝芯”智能风控体系
1、落地时间： 2019年启动，2023年全面升级
2、核心问题： 金融风险呈现复杂性、隐蔽性、跨领域传导等特点，传统风控模型难以应对新型风险；中小企业和个人的信用评估缺乏有效数据支撑。数智化转型网www.szhzxw.cn
3、解决方案： 建设银行构建”蓝芯”智能风控体系：
- 多方安全计算+AI：联邦学习技术在保护数据隐私前提下，整合税务、社保、水电等公共数据，构建中小企业信用评分模型
- 实时智能反欺诈：AI毫秒级分析交易行为、设备指纹、IP画像等2000+特征，精准识别欺诈交易
- 信贷智能审批：AI自动分析企业财务报告、发票数据、工商信息，秒级输出审批结论
- 风险预警”雷达”：知识图谱+深度学习构建企业关联关系图谱，提前预警跨市场风险传导
4、应用成效：
- 不良贷款率维持在较低水平
- 小微企业贷款审批通过率提升30%，户均审批时间从5天缩短至3分钟
- 信用卡伪冒交易拦截率显著提升，达到行业领先水平
- 风险预警准确率提升60%，风险处置时效提升70%
场景二：智能普惠金融——”惠懂你”平台
1、落地时间： 2020年上线，持续迭代
2、核心问题： 小微企业融资难、融资贵、融资慢问题突出；银行传统信贷流程繁琐，小微企业难以获得及时的资金支持。数智化转型网www.szhzxw.cn
3、解决方案： 建设银行打造”惠懂你”智能普惠金融服务平台：
- AI精准测额：AI综合分析企业税务、发票、交易流水、知识产权等多维数据，秒级生成信用额度
- 智能融资匹配：根据小微企业特征，AI自动推荐最合适的信贷产品
- 移动端一站式服务：企业主通过手机即可完成从测额、申请到放款的全流程
- 智能客户经理：AI助手7×24小时在线，解答融资问题，指导操作流程
4、应用成效：
- 平台注册用户突破1500万，累计授信超2万亿元
- 小微企业贷款”惠懂你”渠道占比超70%
- 贷款秒级审批，客户”获得感”显著提升
- 带动建行普惠贷款余额突破3万亿元，规模同业第一
场景三：智能客服与远程银行
1、落地时间： 2020年大规模应用数智化转型网www.szhzxw.cn
2、核心问题： 客服中心话务量大，人工成本高；简单问题占用大量人力；非工作时间服务缺口。
3、解决方案： 建设银行推出”智能客服+远程银行”融合服务：
- “小微”智能客服：基于大模型技术的对话引擎，支持咨询、办理、引导等复杂对话
- 远程银行：高清视频+AI辅助，为客户提供对公业务、理财咨询等远程服务
- 智能质检：AI全量质检客服通话，自动生成质检报告和改进建议
- 投诉智能处理：NLP分析投诉内容，自动分类并生成处理建议
4、应用成效：
- 显著降低了单次服务成本，智能替代率超95%
- 人工客服压力下降60%
- 客户满意度达92%以上
- 客服质检效率提升100%，覆盖率从5%提升至100%
场景四：智慧政务与民生服务
1、落地时间： 2021年
2、核心问题： 政务服务分散、老百姓办事流程繁琐；银行网点服务场景单一，社保、医保、公积金查询等民生需求未被满足。数智化转型网www.szhzxw.cn
3、解决方案： 建设银行依托金融科技优势，拓展”智慧政务”服务：
- “裕农通”平台：AI+大数据赋能乡村振兴，在全国设立超过50万个服务点，覆盖所有乡镇
- 政务事项一网通办：与30余省市政府合作，将千余项政务服务引入银行渠道
- 社保、公积金查询：AI自动对接各地政务系统，一键查询办理
- 智慧政法：AI辅助法院执行、案件管理等，提升司法效率
4、应用成效：
- “裕农通”服务农户超5000万户，办理各类业务超5亿笔
- 政务服务覆盖超2亿用户，累计服务超10亿人次
- 每年节约群众”跑腿”时间数千万小时
场景五：智能投顾与财富管理
1、落地时间： 2022年
2、核心问题： 普通投资者缺乏专业投资知识，基金选择困难；传统理财顾问成本高、门槛高，难以覆盖长尾客户。数智化转型网www.szhzxw.cn
3、解决方案： 建设银行推出”龙智投”智能投顾服务：
- AI风险测评：多维问卷+行为数据分析，精准评估客户风险偏好
- 智能组合推荐：AI根据市场行情和客户画像，生成个性化资产配置方案
- 组合业绩归因：AI分析持仓结构，动态优化调整建议
- 投教智能助手：AI普及投资知识，解答理财疑问，提升投资者风险意识
4、应用成效：
- “龙智投”服务客户突破1000万，管理资产规模超3000亿元
- 客户资产配置合理性提升35%
- 客户持有体验显著改善，持有期延长20%
四、AI基础设施建设
建设银行构建了坚实的金融科技底座：数智化转型网www.szhzxw.cn
- 金融科技联合创新平台： 与华为、阿里、百度等建立AI联合创新实验室
- 私有云+GPU集群： AI模型训练和推理算力行业领先
- 数据中台： 数据资产目录覆盖3000+数据项，日均数据交换超100亿条
- 模型治理平台： 支持模型全生命周期管理，累计上线AI模型超500个
五、总结与展望
建设银行的AI落地实践以”新金融”为理念，聚焦普惠、共享、科技三大特色，在智能风控、普惠金融、智慧政务等领域形成差异化优势。未来，建设银行计划在生成式AI应用、开放银行生态、数字孪生等领域持续创新，加快向”智慧银行”迈进。数智化转型网www.szhzxw.cn
案例整理自建设银行公开报道、行业研报等公开资料，数据截至2024年。
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