随着2025年新《反洗钱法》的全面实施，金融机构正面临前所未有的合规挑战与监管压力。监管模式已从“事后惩处”向“事中控制、事前预防”深度转型，对机构的数据治理、系统能力和风控体系提出了更高要求。在此背景下，领雁科技与某省级城商行深度合作，启动了“反洗钱系统与个人账户分类分级系统”建设项目，其中包含对“反洗钱监测分析专家库试点建设”，旨在打造一个智能、高效、可推广的反洗钱合规新标杆。数智化转型网www.szhzxw.cn
一、系统联动，精准穿透受益人信息
项目建设紧跟监管步伐，前瞻性地规划了与受益所有人管理的联动。依据《受益所有人信息管理办法》文件要求，在某城商行内部受益所有人信息核验系统上线后，领雁科技的反洗钱系统将作为核心配套系统，实现数据的无缝对接与全面梳理。这不仅确保了客户身份识别的深度与准度，也为后续的监测模型优化和客户风险评级提供了坚实的数据基础。
二、核心驱动：模型优化与专家人才培养双轮并进
可疑交易监测的有效性是反洗钱工作的生命线。领雁科技深知这一点，将模型能力建设作为本次合作的重中之重。数智化转型网www.szhzxw.cn
1. 持续迭代：构建自主可控的可疑交易监测体系
为保障监测模型的持续有效，项目规划了对现有全部可疑监测模型的年度有效性评估与优化机制。同时，根据监管风险提示、检查建议及业务发展需求，动态开展针对特定风险的监测模型评估与新建工作，确保监测体系能够敏锐捕捉新型洗钱风险。
2. 创新孵化：打造“可疑模型实验室”
作为本次项目的一大亮点，领雁科技协助该行成立了“可疑模型实验室”。该实验室深度结合全省反洗钱监测分析专家人才库的工作安排，重点培养内部专家：通过项目实践，为银行培养一批既懂业务又懂技术的复合型反洗钱专家人才，实现知识内化与能力沉淀。
并且，支持研发自主模型，基于该银行自身业务特点和风险状况，持续研发自主定义的可疑监测模型，摆脱对通用模型的依赖，提升监测的精准度和适配性。
这一举措不仅提升了银行的核心风控能力，更是在为区域反洗钱人才队伍建设贡献力量。
三、标杆示范：从试点建设到全省推广
本次合作的战略定位远不止于服务单个机构。基于该省反洗钱监测分析专家人才库的整体工作部署，该项目中的“大额交易和可疑交易数据标准化建设项目”被确立为区域试点。
领雁科技以该城商行为工作基点，率先进行数据标准化建设，旨在形成一套成熟、规范、可复制的建设方案与技术标准。该试点项目的成功经验，将作为范本向全省金融机构推广，从而提升整个区域反洗钱数据报送的质量与标准性，彰显了项目的行业示范价值。
四、合规前瞻：以专业咨询深化风险自评估体系
面对日益复杂的风险环境，有效的自我评估是机构稳健发展的基石。领雁科技不仅提供技术系统，更输出专业的咨询服务能力。依据反洗钱文件要求，助力该行优化和完善机构自评估模块功能。通过系统化的咨询服务，帮助银行识别内控薄弱环节，健全制度流程，确保风险自评估工作真正落到实处，将合规要求转化为内生性的风险管理能力。数智化转型网www.szhzxw.cn
五、一体化赋能：全方位夯实反洗钱综合防线
除上述重点外，领雁科技还为该行提供了覆盖反洗钱工作全链条的综合支持，共同夯实风险防控的每一道防线：
- 个人账户分类分级优化：全面梳理并持续优化分类分级规则，并根据“资金链”治理等新需求，增设相应规则模型。
- 客户风险评级体系优化：开展客户风险评级体系的有效性评估，根据监管要求与业务实践不断优化评级指标与体系。
- 多系统联动与数据协同：实现与行内白名单、反诈平台、核心系统等的数据接入与联动，提升风险识别与管控的实时性和准确性。
- 数据治理与检查支持：配合各业务条线持续开展客户信息数据治理，并为迎接2026年度全行监管现场检查及后续整改工作提供系统与数据支持。
通过此次合作，领雁科技正助力某城商行将反洗钱工作从传统的“合规成本”转变为保障业务稳健发展的“核心竞争力”。致力于通过技术与专业的双重赋能，构建可持续、自适应的长效合规机制，为金融机构的稳健发展保驾护航。
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