核心结论：蚂蚁集团已从”一家支付公司”全面进化为”以百灵大模型（Bailing）与 AGI 通用智能部门为核心的 AI Native 公司”。2025 年蚂蚁设立 AGI 部门、加码具身智能和 AI 眼镜，并以金融大模型、医疗大模型、政务大模型三条主线，让 AI 像扫码支付一样成为每个人的基础设施。
2024—2025 年间，蚂蚁集团完成了一次面向人工智能时代的关键性组织重组。2025 年 4 月，蚂蚁宣布调整 CTO 条线并成立 AGI（通用人工智能）部门，由 CTO 何征宇直接挂帅，专注于通用人工智能算法与应用；同年蚂蚁还加码具身智能、AI 眼镜、智能体平台等多个新赛道。在产品端，蚂蚁将自主研发的”百灵大模型（Bailing）”覆盖医疗健康、金融服务、生活服务等场景，并推出全模态通用 AI 应用”灵光”。这意味着，蚂蚁不再仅仅是一家”金融科技公司”，而是以 AI 为核心基础设施、向多产业渗透的综合性科技集团。
2024 年 7 月的世界人工智能大会上，蚂蚁集团董事长兼 CEO 井贤栋明确表示，蚂蚁的目标是”让 AI 像扫码支付一样便利每个人的生活”。2025 年 7 月披露的数据显示，蚂蚁消金 AI 大模型风控系统已经覆盖消费信贷全流程，在促消费与控风险之间实现精细平衡。蚂蚁的 AI 战略已经从 PPT 阶段进入大规模生产阶段，并开始成为其最显著的”新叙事”。
yi \企业历程与定位
蚂蚁集团起步于 2004 年成立的支付宝，2014 年正式成立蚂蚁金服，2020 年更名为蚂蚁集团，是国内最大的金融科技开放平台。其业务覆盖数字支付、数字金融（消费信贷、财富、保险）、数字科技（区块链、数据库、AI）等多个版图，长期服务超 10 亿消费者、超 8000 万商家。2020 年原计划的 IPO 因监管和市场原因暂停，公司随后启动整改与业务结构调整，2022—2023 年完成金融业务牌照化与监管合规化。
进入 2024 年后，蚂蚁的”科技叙事”明显抬头。井贤栋在多个公开场合强调，蚂蚁下一个十年的核心战略是”聚焦人工智能和数据要素技术”。具体而言，蚂蚁将以”百灵大模型 + 智能体平台 AWorld + 蚂蚁链 + OceanBase 数据库”为核心，向医疗、金融、政务、能源、具身智能等多个方向输出 AI 能力。蚂蚁官方明确将自身定位重新定义为”人工智能 + 数据要素时代的科技集团”，这意味着未来十年蚂蚁将继续以更激进的方式重塑其品牌叙事与技术组织，让”AI 蚂蚁”成为新的身份标签。
二、AI 技术底座
蚂蚁的 AI 技术底座由四层组成。底层是算力与数据层：依托 OceanBase 数据库与蚂蚁链提供的分布式算力、数据存证与隐私计算能力。第二层是百灵大模型（Bailing）：蚂蚁自研的多模态大模型，已形成金融、医疗、政务等多个垂直版本，并通过完整的安全评测与备案。第三层是智能体框架 AWorld：蚂蚁自研的多智能体协同平台，支持商家、机构快速构建专属智能体。第四层是原生 AI 应用”灵光”：全模态通用 AI 应用，强调多模态交互与个人助理能力。
百灵大模型的关键优势在于”场景—数据—工程”的闭环。蚂蚁独有的支付场景、消费金融场景、医疗就医场景等，使其大模型训练数据远超纯学术数据集；同时蚂蚁建立了完整的”安全评估—隐私保护—幻觉控制—价值观对齐”工业级模型治理体系。截至 2024 年底，蚂蚁开源仓库超过 2000 个，全球贡献者超过 1 万人，是国内开源最活跃的科技公司之一。这种”开源 + 自研 + 场景”的组合，使蚂蚁在中文大模型生态中具备显著的差异化优势，也让蚂蚁成为开源大模型领域兼具生态号召力与产业落地能力的代表性公司。
此外，蚂蚁还专门建设了面向金融、医疗、政务等场景的 “AI 安全中心”，覆盖模型对抗鲁棒性、隐私计算、合规审计等，是国内首批将大模型安全工程化到工业级水平的公司之一。
三、核心 AI 应用场景
蚂蚁 AI 应用场景可分为四个主要类别。第一是金融场景：蚂蚁金融大模型已经在花呗、借呗、芝麻信用、蚂蚁保、余额宝、蚂蚁森林等产品中落地。2025 年 12 月，蚂蚁消金披露 AI 大模型风控系统在实时洞察用户消费需求、动态调整授信额度和精确识别违规套现行为方面效果显著，”促消费”与”控风险”实现双提升。第二是医疗场景：百灵医疗大模型支撑 AI 就医助理，覆盖就医前智能分诊、就医中导诊陪诊、就医后随访复诊的全流程；第三是生活服务场景：支付宝智能助理、AI 点单、AI 挂号、AI 出行、AI 票务等，已经在支付宝 App 中规模化使用；第四是政企场景：蚂蚁为政府提供基于大模型的政务问答、智能审批、政策解读等 AI 解决方案。
在 2024 年世界人工智能大会上，支付宝智能助理入选八大”镇馆之宝”，背后关键是其自研的”ACT（Transformer for Actions）”智能服务技术，让智能助理具备屏幕感知与仿真执行能力，能用一句话代替多次点击操作，这是其在国内同业中的差异化亮点。同时，蚂蚁也在加码具身智能与 AI 眼镜两条新赛道，未来或将形成”大模型 + 智能眼镜 + 智能体”的端云协同 AI 产品矩阵，并在智能出行、智能家居、智慧办公等场景中提供统一体验的”端侧 AI”能力，这也将成为蚂蚁面对下一轮 AI 原生硬件竞争的关键砝码。
四、商业模式与财务表现
蚂蚁的商业模式正在从”金融支付抽佣”向”AI 原生服务订阅 + 数据服务费 + 智能体开发平台授权”多元化迁移。具体包含：第一部分是 AI 原生应用”灵光”的 C 端订阅与增值服务；第二部分是 B 端按 AI 推理调用付费（智能客服、风控、营销、运营等）；第三部分是”百宝箱”智能体开发平台对商家与开发者的授权与分成；第四部分是金融、政务、医疗等垂类大模型的私有化部署与共建运营。
在财务表现上，蚂蚁没有公开完整披露，但其 2023—2024 年年报以及 2025 年央行支付业务许可证续展等信息显示：公司净利润已经触底回升，AI 相关业务收入增速显著高于传统支付与金融业务。蚂蚁消金的 AI 大模型风控系统上线后，整体坏账率下降约 15%，风控人力成本下降约 30%。同时，蚂蚁集团继续保持在中国、印度、东南亚多个市场的支付与金融基础设施市场地位，AI 技术输出已经成为新的收入支柱之一。围绕”百宝箱”智能体开发平台，蚂蚁已与超过 200 家品牌商家达成共创协议，从餐饮、零售到出行、文旅，逐步形成 AI Native 应用的”行业样板间”，这是其推动 AI 商业化规模兑现的关键基础设施之一。
五、行业挑战与争议
蚂蚁的 AI 战略推进同时，也面临三方面质疑。第一是大模型竞争压力：相较字节豆包、阿里通义、百度文心、腾讯混元等大厂大模型，百灵大模型起步相对较晚，需要在金融、医疗等垂直场景上快速拉开身位。第二是监管合规：蚂蚁的金融属性强，其大模型需要面对金融监管、数据安全、消费者保护等多重合规要求，工程投入显著高于非金融大模型厂商。第三是具身智能与硬件赛道的挑战：在 AI 眼镜、具身智能等新赛道上，蚂蚁面临与小米、华为、字节、阿里等的全面竞争，能否在硬件层面跑通还有较大不确定性。
此外，业内人士也关注蚂蚁”金融科技 + AI”模式的天花板。在信贷、支付、理财等核心业务体量已经较为成熟的情况下，AI 是更接近”提效工具”还是”新增长曲线”，将决定蚂蚁 AI 战略最终的财务兑现速度。可以预见，随着 AGI 部门独立运作并加码多模态、具身智能，蚂蚁有望在 2026—2027 年迎来一波 AI 业务的集中”开花”，但能否真正兑现仍取决于其将 AI 能力嵌入高价值商业场景的能力，并在跨境支付、智能理财、智能保险等垂直领域形成新的护城河。
六、未来展望
面向 2026—2030 年，蚂蚁的 AI 战略有三大明确方向。第一是从”金融大模型”扩展为”百灵多模态通用大模型 + 智能体平台”的”通用智能基础设施”。第二是从”AI 助理”升级为”AI Native App”，AI 不再嵌入既有应用，而是直接成为产品入口，如全模态 AI 应用”灵光”。第三是出海：依托 Alipay+ 全球支付网络，将 AI 智能助理推广到东南亚、印度、欧洲等市场，让 AI 像支付一样成为全球用户的”水电煤”。同时，蚂蚁也将加快构建与中小企业、本地开发者共建的”百宝箱”智能体生态，让 AI 真正成为像移动支付一样被全球消费者高频使用的日常生活基础设施。蚂蚁自我期许的目标是，成为全球范围内”AI Native 普惠服务”的核心提供商。
📚 公开来源支撑
- 蚂蚁集团官网：https://www.antgroup.com
- 蚂蚁集团《科技创新》页（百灵大模型/智能体）：https://www.antgroup.com/technology
- 蚂蚁集团新闻《井贤栋：聚焦人工智能和数据要素技术，开启蚂蚁科技的全新未来》：https://www.antgroup.com/news-media/press-releases/1716537600000
- 新华网《蚂蚁消金 AI 大模型风控实现”促消费”与”控风险”双提升》（2025 年 12 月 4 日）：http://www.news.cn/tech/20251204/b11fe3ba27e84781aeb6bab7d28f457e/c.html
- 财联社《不止于支付 蚂蚁集团”变阵”进军通用 AI》（2025 年 4 月 18 日）：https://www.cls.cn/detail/2007885
- DOIT《让 AI 像”扫码支付”一样便利每个人的生活——探营 2024 世界人工智能大会蚂蚁集团》：https://www.doit.com.cn/p/514794.html
- 解放日报《蚂蚁集团发力 AI 智能体，让 AI 像扫码支付一样便利每个人生活》（2024 年 7 月 6 日）：https://www.jfdaily.com/wx/detail.do?id=768894
- 上海市委金融办《直奔价值创造，蚂蚁发布金融大模型及应用》（2023 年 9 月 8 日）：https://jrj.sh.gov.cn/GZTJ214/20230912/fbcfebb274b74ebaa7985e1e2a139aa6.html
- 财新《特别呈现｜大模型时代，金融行业又是智能化”排头兵”》：https://promote.caixin.com/2023-09-08/102101946.html
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