数字化转型网流程与架构专题将关注流程规划、流程设计、流程优化、流程风险管理、流程再造、流程自动化、流程标准化、流程监控与评估、端到端流程、微服务架构、分布式架构、云架构、数据架构、业务架构、技术架构等相关方面。
一、保险工作的主要业务流程——客户开拓
1.确定目标客户群体：根据自己的实际情况和市场需求，确定自己的目标客群，确定客户群体定位和市场需求，确定潜在的客户群体，如宝妈，上班族，高管，企业主等。
2.客户开拓：除了传统的客户渠道，如亲戚朋友介绍、陌生拜访等，可以通过社交媒体、网络平台、各类活动等途径拓展客户资源。例如，线下亲子活动，兴趣爱好活动，线上社群经营，自媒体经营，在社交媒体上分享保险知识、案例分析，吸引潜在客户的关注，也可以选择参加行业研讨会、商会活动等，结识企业主、高管等潜在客户……
二、保险工作的主要业务流程——客户约访
传统的约访方式包括电话拜访，上门拜访，公司的活动邀约等，一方面通过链接建立信任关系，另一方面在沟通过程中了解客户的需求和意向。这些都属于主动联系客户的方式。
不过现在人们的边界感变得越来越强，大多数人是不喜欢被他人干扰的，那传统的这种约访方式可能会遭到一些人的反感，这时，需要我们根据信任关系，不同客户的性格特点做区分，减少冒昧打扰。
其实，我们持续经营好自己的朋友圈，展示自己的工作和生活状态，展示自己的价值观，客户在有保险需求的时候自然会联系我们，那时再进行电话或见面邀约，详细分析客户的保险需求，提供保险咨询和保障服务。这种方式属于被动获客方式。
作为保险从业者，大可以选择自己喜欢舒适的模式去约访，把保险工作做得开心才是保险事业长期发展的前提条件。
三、保险工作的主要业务流程——需求分析
1.了解客户需求，风险诊断评估：通过与客户的沟通和交流，了解客户的保险需求，如风险保障、财富规划、子女教育、养老等。
通常客户找我们咨询，会有一个最迫切想解决的问题，这是需要我们第一时间给予最专业的解答，其次是帮助客户全面分析目前个人或家庭的整体风险情况，根据客户的家庭状况、职业、收入等因素，全面分析客户面临的风险，如意外风险、疾病风险、财产风险等。
2.制定保险方案：根据客户的需求和风险分析结果，制定个性化的保险方案，包括保险产品的选择、保额的确定、保费的预算、保险公司偏好等。如果是健康险客户，对于身体健康有异常的情况，还涉及到多家保险公司核保，要和客户进行多轮沟通调整。
四、保险工作的主要业务流程——方案呈现
1.方案讲解：回顾客户需求，向客户详细讲解保险方案内容，包括保险产品的特点、保障范围、理赔流程、保费等，重点是方案可以解决客户的哪些具体担心的问题。
2.解答疑问：认真解答客户对保险方案的疑问和顾虑，确保客户对方案有充分的理解和认可。
3.调整方案：根据客户的反馈意见，对保险方案进行调整和优化，直到客户满意。
五、保险工作的主要业务流程——促成签单
1.把握促成时机：解答完客户所有疑问，按客户的最终需求敲定好方案，在客户对保险方案也表达认可时，提出签单。
2.办理签单手续：在客户同意签单后，及时办理签单手续，包括填写投保单、缴纳保费等。
3.递送保单：保单生效后，预约客户时间进行保单讲解，讲解保单条款内容，经纪人提供的后续服务内容等。若有其他风险没有保障，提示客户关注，在有预算的时候进行补充。
六、保险工作的主要业务流程——售后服务
1.定期回访：可以在保单续期日，每年定期帮助客户做家庭保单梳理，让客户和家人都清楚了解当下的已有保障情况，缺少的保障内容。
2.协助理赔：在客户发生保险事故时，第一时间协助客户办理理赔手续，确保客户能够顺利获得理赔。
3.保单保全：根据客户的需求变化，及时为客户办理保单保全手续，如变更受益人、增加保额等。
4.客户维护：定期与客户保持联系，为客户提供保险咨询和服务，保持和客户之间的关系和信任。
上面是保险工作涉及的一些主要工作流程，每个人具体情况不同，也会略有增加，比如我们也可以提供保险服务之外的增值服务，如医疗资源对接，法律咨询，遗嘱或遗产继承相关等等，根据自身情况调整。
保险工作除了时间自由之外，是一个能很好和个人擅长领域或兴趣爱好相结合的一份职业，互相促进，提供自己多方面价值。如果你对做保险感兴趣，欢迎添加下方微信联系我。也欢迎关注我的公众号，持续更新~
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