数字化转型网流程与架构专题将关注流程规划、流程设计、流程优化、流程风险管理、流程再造、流程自动化、流程标准化、流程监控与评估、端到端流程、微服务架构、分布式架构、云架构、数据架构、业务架构、技术架构等相关方面。
和传统的信贷业务相比，供应链金融更加关注供应链本身，也就是上下游之间的真实的贸易背景。以往的信贷，商业银行的审批主要就授信企业进行尽职调查，全方位的审批其资信水平，是否有不动产可以抵押，现金流是否稳定以保证未来有还本付息的能力，尽管流贷放款也会通过受托支付来保证资金用途，但是对整体供应链的关注程度非常低！
工作中的供应链金融，形式主要是反保理（下文详细介绍），资金方主要还是来源于商业银行，少部分是互联网银行、商业保理公司，但是因为资金成本关系，商业银行依然是首选。但是，不得不承认，互联网银行、商业保理公虽然资金贵，但是更加好用，在上游供应商准入环节、和放款环节（应收账款转让、中等登记、确权、放款）表现差异非常明显（时常会出现，业务还没有跑起来，核心企业和供应商已经被折腾到崩溃的情况，放款更是bug百出，经常需要支行—分行—总行联动解决系统问题）。
也了解到，有些公司为了做供应链金融，会通过变向拉长账期，然后推荐供应链金融产品从结算环节再从供应商身上赚取利润！（买的不如卖的精，供应商反向将供应链金融上损失的贴回供货价格，最后转嫁到消费者承担）
但是，尽管供应链金融现在的发展还有差强人意的地方，但是不能否认，供应链金融对解决中小企业信用隔阂问题的贡献，并且一定程度上解决企业运营的现金流缺口问题！
应收账款融资模式是指企业为了取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。具体是，供应商首先与供应链下游达成交易，下游厂商发出应收账款单据。供应商将应收账款单据转让给金融机构，同时供应链下游厂商也对金融机构作出付款承诺。金融机构此时给供应商提供信用贷款。
一、保理业务的一般操作流程：
对于无追索权的保理，保理商首需要也需要对与卖方有业务往来的买方进行资信评估，从而核定一个信用额度，如果买方无力偿还，保理商对买方没有追索权，即不需要回购。对于有追索权的保理，买方无力偿还时，保理商将向卖方追索，收回前期的融资。
二、保理池融资
和保理融资相比，是将一个或多个具有不同卖方、不同期限、不同金额的应收账款全部一次性转让给保理商或银行，根据累积的金额放款。在提供池融资服务时的风控要点在于：1）筛选服务客户，保理池融资作为一种针对某企业应收账款的系统安排，应当选择资信记录良好的供应商作为主要的服务对象；2）筛选应收账款，即下游客户应当是保持长期合作、记录良好的买家；3）规定应收账款入池的有效单据要求；4）建立实时的应收账款管理信息系统，追踪、监控供应商的销售回款情况。
三、反向保理：
适用于与焦点企业（核心企业）有大量稳定贸易往来的小微企业以及客户信用评级比较高的小微企业。反保理就是银行与核心企业之间达成的，为核心企业的上游供应商提供的一揽子融资、结算解决方案，针对的是上下游之间因为贸易产生的应收账款。
反保理主要是依靠核心企业的资信能力和付款能力！
四、票据池授信：
供应链金融的票据主要是指商业票据。一般有票据托收、池内票据信息管理、票据质押、票据贴现、票据转让几个功能模块。
库存融资
库存成本中最为关键的是被“锁定”在库存商品中的资金的占用成本与使用成本，其中资金占用成本实际上是资金的机会成本，企业在诸多可能中选择购买库存或制造库存，则以为这企业丧失了将该笔资金使用在其他选择上可以获得的收益。资金的使用成本则来源于企业自身的融资成本，即通过股权、债券获得资金的综合资本成本。有静态抵质押授信、动态抵质押授信、仓单质押授信三种类型。
1）静态抵质押授信：客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务。银行委托第三方物流公司对客户提供给的抵质押的商品实行监督，抵质押物不用以货易货，必须打款赎回。
2）动态抵质押授信：银行对客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，客户可以以货易货。
3）仓单质押授信：以标准仓单质押授信为例，是指客户以自由或第三人合法拥有的标准仓单为质押的授信业务，标准仓单是指符合交易所统一要求的、由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后，签发给货主用于提取商品的，并经交易所注册生效的标准化提货凭证。相比动产抵质押，标准仓单质押手续简便、成本较低。对于银行而言，成本风险较低，也利于违约时对质押物的处理。
预付款融资
1）先票/款后货授信：对于客户而言，由于授信时不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，到货后还可以转为库存融资，极大的缓解了资金压力。同时在银行资金的支持下，进行的大批量采购，所以客户可以从卖方争取较高的行业折扣，提前锁定商品采购价格，防止涨价风险。
2）担保提货（保兑仓）授信：是先票/款后货的变种，主要是客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款，但是厂家因为排产问题不能一次性发货，或者是淡季打款、旺季分次提货。对于银行而言，将卖方和物流监督合二为一，同时引入了卖方发货不足的退款责任，实际上进一步解决了抵质押物的变现问题。
3）国内信用证：国内信用证业务是指国内企业之间的商品交易中，银行依照买方（客户）的申请开出的凭符合信用证条款的单据支付货款的付款承诺，国内信用证解决的是陌生客户与陌生交易者之间的信用风险问题。它以银行信用弥补了商业信用的不足！
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