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美国银行BofA在AI方面的实践比摩根大通差一点。
美国银行BofA是美国第二大银行，已经从一个零售银行转型为金融科技开拓者。
BofA强力推进数智化转型，共5556项专利（Pending or Granted），仅2020财年BofA就申请了722项专利获批444项，2022年上半年又被授权341项技术专利同比增长50%。特别是AI技术的应用方面，BofA积累大量经验。先后被Global Finance评为“Best Consumer Digital Bank in the U.S.”，被Euromoney评为 “North America’s Best Digital Bank”。 数字化转型网www.szhzxw.cn
BofA自研了一系列AI数字化软件工具和解决方案，用以支撑BofA智能化应用。其中20%的专利集中在AI。
一、BofA IT研发预算
- BofA每年技术投资预算大约100亿美金。（其2022年收为924亿美金、利润275亿美金）
二、BofA AI实践案例
1. AI数字助手：Erica
- BofA在2018年上线AI虚拟助手Erica。Erica服务了3200万用户，在2021年第四季度完成了1.23亿次互动，同比增长247%。 数字化转型网www.szhzxw.cn
- 超过98%的客户通过Erica得到了他们需要的答案，2022年9月，BofA推出了Erica的移动服务聊天，让客户与业务代表进行实时聊天，回答更复杂的服务问题，目前已进行了超过17万次聊天。
- 如果客户的消费习惯可能使他们的余额变为零，AI虚拟助手Erica会提前一周提醒用户。
- 如果客户的信用评分发生变化，AI虚拟助手Erica会通知客户，Erica中嵌入了FICO评分系统工具。
- 提醒客户定期付款或逾期付款。 数字化转型网www.szhzxw.cn
- Erica还可以协助处理常见的咨询，包括账单纠纷、费用、存款和交易相关的问题。
- 按要求搜索帐户信息和过去的交易。
- 使用异常检测技术，当付款比预期的要贵时，自动标记该次付款。
- 根据客户要求锁定/解锁信用卡和借记卡。
- 通过对历史购买数据应用高级分析，建议客户如何减少每月支出。
- 回答客户提问，甚至疫情期间提供了6万多个跟疫情相关的问题。
2. AI信贷违约预测系统
- BofA运用NLP和ML技术分析企业信贷，并预测企业未来12个月违约的可能性。
3. AI合适投资者预测系统：PRIAM
- BofA基于ML开发了PRIAM(Predictive Intelligence Analytics Machine)，可以根据股票发行细节、历史交易参与情况、交易和客户接触点信息以及市场数据预测“一笔交易的最佳投资者”，从而帮助银行更有效地为IPO物色投资者
- PRIAM将传统的市场数据与深入的银行主题专业知识相结合，利用基于过去和当前市场动态的数据驱动的洞见来补充银行在股权资本市场的深厚领域专业知识，预测最有兴趣参与交易的投资者（准确率高于80%）。 数字化转型网www.szhzxw.cn
4. AI现金预测系统：CashPro Forecasting
- CashPro Forecasting是BofA使用AI和ML技术开发的工具，可以更准确地预测美国银行客户账户的未来现金头寸，在不需要大量人工工作或昂贵的技术投资的情况下预测未来的现金需求。
- CashPro Forecasting使用各种ML模型从客户的历史现金流中学习，自动为每个账户选择最准确的一个并用于预测未来的现金状况。在每天结束时，基于当天的新现金流对模型进行重新训练，使它们能够不断学习和调整。 数字化转型网www.szhzxw.cn
5. AI智能应收账款系统：Intelligent Receivables
- BofA在2017年发布智能应收账款系统Intelligent Receivables，为客户提供基于历史趋势和客户行为洞察。推出以来，美国银行一直不断改进该工具，并在2022年增加了新的语言处理功能，包括简体中文、繁体中文、韩语和泰语。葡萄牙语。
- 智能应收账款采用AI和数据采集技术，汇集来自各种电子或纸质支付渠道的付款信息和相关汇款细节，借助从多个来源(包括电子邮件和附件)获取数据的能力，将付款与未付发票相匹配，帮助降低人工处理成本，同时加快收入的确认。 数字化转型网www.szhzxw.cn
6. AI智能运维系统：myCTO
- 这个平台将BofA技术、基础设施和监控数据提供给其3000名技术高管、运营和应用团队，以及一线支持人员，以监控、响应和修复任何问题。myCTO运用预测分析在问题出现之前识别问题。
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