数字化转型网人工智能专题
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随着人工智能技术的飞速发展，全球银行业都在经历着一场由大模型技术引领的变革，不仅将改变银行业的服务方式，还将重塑客户体验和业务流程。
近期，沙丘智库发布了《2024中国银行业大模型应用场景评估报告》和《2024中国银行业大模型案例跟踪报告》，系统性地分析了当前对中国银行业而言最有价值、最具可行性的20个大模型应用场景，并展示了70个中国银行业大模型实践案例，旨在帮助企业全面了解大模型在中国银行业的落地情况。
国外银行业在大模型技术的应用上同样表现出积极探索的态度，但与国内银行业相比，在技术路线、落地场景、应用进程等方面存在较大不同。通过对国外银行业大模型应用的深入研究，并与中国银行业大模型应用进行对比，沙丘智库得出如下结论： 数字化转型网www.szhzxw.cn
第一，从技术路线上看，国外银行大多选择外采，而国内银行则普遍采取自建或与专业机构联合共建。大部分国外银行不开发自己的大模型，而是直接采购外部商用大模型，例如花旗银行、西太平洋银行、荷兰银行等都选择了采购OpenAI的大模型产品。为了避免将数据暴露给外部供应商，国外银行通常会采取一些数据安全方面的措施，例如摩根大通通过包装和外挂的方式，向员工提供OpenAI的ChatGPT服务。
第二，国外银行直接对客使用的大模型应用较多，而国内银行则更多是对内服务。以最典型的智能客服场景为例，国外银行使用大模型技术开发聊天机器人直接面客服务，例如Tonik银行（总部位于菲律宾的数字银行）在其移动应用中推出了生成式AI聊天机器人，能够以类似人类的准确性和同理心理解和回应查询，为用户提供即时信息访问，减少等待时间；国内银行则更多是将大模型用于对内的客服坐席助手场景，辅助客服人员完成客户互动。大模型的幻觉问题使其在面客时存在不确定性风险，国外银行依旧对这一点保持谨慎，摩根大通首席数据和分析官Heitsenrether曾表示，“银行对直接接触个人客户的生成式AI更加谨慎，因为聊天机器人可能会提供错误信息”。 数字化转型网www.szhzxw.cn
第三，国外银行用于核心业务场景的变革型应用更丰富，而国内银行更多是实现降本增效的赋能型应用。大模型用于核心业务场景可以为企业带来巨大的竞争优势，国外银行已经开始将大模型用于核心业务场景，例如产品定价、资金管理、反欺诈等。国内银行更多是在探索知识助手、编码助手、办公助手等赋能型大模型应用，但一些头部银行已经开始向核心场景迈进，例如在工商银行基于大模型打造的ChatDealing产品建设报价员助手，依托量化策略模型，为小额交易提供智能报价，实现对客交易效率提升3倍，询价交易笔数同比增长40%，带来利润超亿元。
为了帮助国内银行更好地借鉴国外同业经验，沙丘智库梳理国外银行大模型典型案例如下：
人工智能 案例1：三井住友信托银行
三井住友信托银行是一间日本的信托银行，隶属于住友集团。三井住友信托银行与Zapata AI合作，利用量子科学增强的GenAI进行高级金融建模，旨在改变金融时间序列数据的处理和理解方式。
交易者和投资者将受益于由更复杂的市场情景模拟产生的更强大的决策工具。此外，这项合作还将完善衍生品定价和价值调整，提高金融业务的精确度。
人工智能 案例2：花旗银行
当联邦监管机构发布了新的资本规定时，花旗银行的风险与合规团队利用生成式AI技术评估新联邦法规对银行风险和合规战略的影响。
花旗银行使用生成式AI审查了长达 1,089 页的有关美国银行业的新资本规定，生成式AI将提案分块整理，并撰写了关键要点，由团队提交给即将离任的财务主管。
人工智能 案例3：BankWell银行
BankWell银行成立于2002年，是美国的一家中小型商业银行。BankWell银行利用Casca 的AI助手对潜在的小企业借款人进行资格预审并发放贷款。 数字化转型网www.szhzxw.cn
在试点中：AI助手会验证客户提交的资格预审信息，并对申请进行分析，以确定哪些贷款可以获得批准；随时向借款人通报贷款申请状态；提供客户需要提供的其他信息或文件。人工跟踪确保每个案例都经过额外审查，以确保准确性。Casca 还在贷款发放系统中提供完整的审计日志，以便提供可解释性。
人工智能 案例4：西太平洋银行
西太平洋银行在贷款申请流程中使用生成式AI技术，帮助一线业务人员、联络中心客服和抵押贷款工作人员检查客户所提交信息的质量，并通过避免与客户来回沟通来简化贷款流程。
预计该工具将帮助贷款工作人员检查客户提交的信息质量，并使贷款审批过程无缝、直接。
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