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供应链金融（Supply Chain Finance），指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）
以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。数字化转型网www.szhzxw.cn
从组织角度，可以将供应链金融划分为物流企业主导模式、核心企业主导模式和金融机构主导模式三种，这三类称之为供应链金融的组织模式；从业务操作角度，可以将供应链金融划分为应收账款融资模式、融通仓融资模式和保兑仓融资模式，这三类称之为供应链金融的业务模式。数字化转型网www.szhzxw.cn
一、供应链金融的组织模式
1、物流企业主导模式：
指物流企业凭借与供应链各参与主体的物流合作关系，利用自身掌握的客户、信息等优势，通过结算服务达到为核心企业延长账期、向上下游中小企业提供融资服务的一种金融模式。赊销方式在商品交易环节容易导致中小企业资金、甚至资金链断裂，但通过该种模式，可以为上游供应商提供“应收账款”短期融资服务，在一定程度上解决短期内资金流动性差的问题。数字化转型网www.szhzxw.cn
2、核心企业主导模式：
指在供应链产业生态中具有较大规模、良好信誉、完善制度、健全财务体系、广泛融资渠道的，对上下游中小企业具有一定支配管理作用的优质企业。在该模式中，核心企业需要具备全盘考虑，稳定上下游企业发展，与上下游中小企业建立和谐发展关系，且被依赖生存的能力。在此情形下，上下游中小企业能否得到长远发展也会直接影响到核心企业产品的供应与销售，甚至影响核心企业产品战略的成败。也就是说，此种模式下，核心企业与上下游中小企业之间共同发展却又互相制衡和依赖，核心企业根据自身优势，发起建立供应链发展基金，为上下游中小企业的发展提供资金支持。数字化转型网www.szhzxw.cn
3、金融机构主导模式：
对于中小企业来说，由于缺乏规范的管理和实体资产，导致直接从商业银行融资难的问题，基于此，供应链金融模式应运而生：银行将整条供应链上的参与企业进行有机整合，银行不再对供应链上单个企业进行分散授信，而是综合考虑整条供应链的运作机制、发展前景、信用状况来对中小企业进行贷款。
二、供应链金融的业务模式
1、应收账款融资模式：
指融资企业为了获取运营资金，将应收账款作为标的物进行质押从而获得贷款的融资业务。
本文以商业银行主导的供应链金融为基础，对应收账款融资模式进行说明。在供应链金融中，资金需求企业与核心企业签订合同后，因核心企业销售回款存在一定的周期，通常约定先货后款的结算方式，因此，资金需求企业账上存在应收账款，为能有足够的资金继续投入生产经营，资金需求企业以该笔应收账款向金融机构进行权利质押以此获得贷款，核心企业提供相关说明或者担保，承诺将销售回款支付给金融机构，以作为资金需求企业偿还贷款的方式，金融机构进行审核后决定是否发放贷款。
2、保兑仓融资模式：
即预付账款融资模式，具体是指以银行承兑汇票作为结算工具，由商业银行对存货进行控制、第三方物流企业接受商业银行委托保管货物，对超出银行承兑汇票的部分由卖方回购仓单作为担保的一种特定票据业务。保兑仓融资模式针对的是下游企业（买方）的购买环节，核心企业（卖方）以“仓单”为质押物并承诺回购从而对下游企业融资活动进行担保。数字化转型网www.szhzxw.cn
3、融通仓融资模式：
即存货类融资模式、动产质押融资模式，是指融资企业以存货作为标的物并质押给金融机构以申请信贷支持，并且以信贷资金支持的销售收益作为首先偿还信贷资金来源的一种融资模式。
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