数字化转型网人工智能专题
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AI 替代打工人的话题热度，就从来没有降下去过。最近，这股风又又又吹到了金融业。
一、来自花旗的发言
近期，花旗集团发布了金融业 AI（AI in Finance）报告，分析了人工智能在改变银行的业务方式和消费者等方面可能会发挥的作用。报告指出，人工智能对于金融业就业岗位的颠覆程度将显著高于其他行业。在银行、保险与资本市场（行业）中，分别有 54%、48% 和 40% 的就业岗位拥有非常高的自动化潜力。
Ronit Ghose（Head of Future of Finance, Citi Global Insights）也表示，人工智能将通过赋予客户更多权利、创造新的工作机会及增加竞争性等来推动金融业的变革。未来，每位客户也都会拥有一个人工智能助手，让他们的财务生活变得更好。 数字化转型网www.szhzxw.cn
二、投行都在积极加入“AI”大军
BB 行绝对是走在 AI 前列的 5G 选手。 数字化转型网www.szhzxw.cn
1. 高盛
此前在某会议上，高盛的应用创新办公室联席主管 George Lee 就分享到，高盛正在研发十几个项目，这些项目将把生成式人工智能应用至其业务实践中。其中，最成熟的包括用英语命令编写代码及生成文档。
而就在 6 月 27 日，根据 The Wall Street Journal 的最新报道，高盛会推出其首个生成式人工智能工具，向公司数千名开发人员开放，此工具主要用于代码的生成。此外，高盛还将推出用于将文档翻译成其他语言的 AI 工具以及能够基于特定的研究结论，为顾问提供见解的应用程序，但目前仍处于研发的早期阶段。
2. 摩根士丹利
在 2023 年，摩根士丹利就成为首家正式接入 GPT-4 的金融机构，运用 AI 技术来优化财富管理咨询流程；随后于今年 3 月，摩根士丹利集团首位 AI 主管（财富管理部门的技术负责人 Jeff McMillan）正式“亮相”。
而就在近期，有业内消息称摩根士丹利正在进一步推进人工智能的应用，将推出一款名为 Debrief 的智能助手，该程序由 OpenAI 的 GPT-4 构建而来，可以详细记录客户的会议，并自动创建电子邮件草稿和会议总结，预计将取代该银行财务顾问数千小时的劳动，主要就是手工记录笔记的工作。
3. 摩根大通
今年 5 月，摩根大通发布了 IndexGPT，可以自动创建“主题投资菜篮子”策略。据摩根大通董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）声称，摩根大通目前拥有超过 2000 名 AI、机器学习及数据科学专家，他们的工作涉及到了 400 个 AI 相关应用中的工作。此外，摩根大通此前还利用其基于人工智能技术的现金流管理与预测工具，帮助一些大客户减少了近 90% 的手动统计相关的工作。
4. 其他 BB 行
在 2023 年，就有消息称花旗会为其数万名程序员提供生成式 AI 的访问权限，以此来提升员工的工作效率与生产力。此外，花旗也成立了专门的工作组，专注于各类 AI 应用的研究。据悉，花旗还在探索如何利用人工智能技术来更新其系统。 数字化转型网www.szhzxw.cn
而德意志银行也在不断尝试。早前就与 NVIDIA 达成了合作，以期更高效快速地将 AI 与机器学习融入金融领域。此外，德意志还尝试借助 AI 扫描高净值客户的投资组合。
另一边，巴克莱银行也通过与第三方的合作，对于 AI 在风险建模、身份验证、业务流程自动化等方面的应用都做了一定尝试。美国银行则在 2018 年就推出了名为 Erica 的 AI 虚拟助手，至 2024 年，该虚拟助手已经成功吸引超过 4200 万客户，使用次数达到 20 亿次。而 UBS 此前也在运营几个 AI 相关的试点项目。
三、所以，AI 就是无可挑剔了？
任何新技术的应用都存在两面性，AI 亦是如此。一方面，AI 技术应用至金融业的最大优势之一，就在于提高部分工作的效率和质量，比如在数据的收集与处理等方面。当需要从海量数据中提取有用信息，并生成相应的报告、建议等，此时 AI 就会“救大命”。
当你还在疯狂加班搞数据，经历导入数据、清洗数据、分析数据等一系列费时费脑的工作，还要死盯屏幕生怕哪里出错时，其他借助 AI 技术的 banker，用些口令就能快速完成数据处理，以及对关键数据进行分析等，分分钟 get 职场 buff。
FA 此前也邀请了在头部美元基金的导师，基于行业研究和自身的使用经验，梳理了不完全版 AI 工具集，供同学们分享和参考。 数字化转型网www.szhzxw.cn
而除了机械密集型的工作，AI 在金融业的风险管理、智能投顾及客户服务等方面的表现也很抢眼。在风险管理上，有些公司会利用 AI 系统分析合同，从而识别潜在风险。效率如何？几分钟能搞定数百万份也不夸张。 数字化转型网www.szhzxw.cn
再比如说在客户服务方面，比较常见的就是 AI 驱动的虚拟助手和聊天机器人，通过 24 小时的客户支持与服务提供，提高运营效率。不过对此，一些机构也持有不同的态度。比如花旗银行就认为生成式人工智能在与客户进行外部交互方面，存在较高的风险，需要根据技术的成熟度再逐步扩展应用范围。
但另一方面，AI 也涉及了一定的风险与挑战。其中，AI 在数据隐私与安全方面就引发了业内人士的担忧。鉴于 AI 的广泛应用离不开大量数据的支持，这就为数据安全埋下了隐患。而此前，安永也就“人工智能为金融服务业带来的风险与机遇”做出分析，在其看来，生成式 AI 可能会存在一定的偏见和意外后果，毕竟大部分算法可能会带有算法制定者的“偏见”，因此金融机构在提取信息时也需要更谨慎。
客观上来说，无论是对金融业，还是其他行业，AI 的双刃剑效应都难以避免。这也警示着各类机构在享受 AI 技术带来的机遇与便捷性等的同时，也要加强制定有针对性的监管政策和风险控制体系等，在技术创新与风险控制之间寻求平衡，追求 AI 技术的健康发展，并实现 AI 价值的最大化。
四、慌了AI 当道，金融人真的“危”了？
前段时间，各种“AI 取代华尔街大部分初级工作”的消息让 banker 们焦虑值瞬间拉满。
的确，AI 在重复性、机械式类的工作上是有较高的替代性，而且与人工相比更加高效，这类工作的岗位可能会受到较大的影响。但是像是一些需要决策力和创造性思维的工作，AI 也并非能够完全胜任，它更多的是扮演辅助者的角色。以及，当涉及到处理与客户之间的复杂人际关系时，AI 也会存在很大的局限性，很难拥有人类的直觉和判断力。 数字化转型网www.szhzxw.cn
而花旗在报告中也指出，以往的技术运用并没有导致金融劳动力的减少，对于金融业的岗位总数也并非会产生负面影响。摩根大通首席执行官杰米·戴蒙也表达过类似的看法，在他看来，随着时间推移，预计人工智能会波及几乎所有的工作，并对劳动力的结构产生影响，它也许会减少部分工作类别和角色，但与此同时，也能催生新一批工作岗位的涌现。
有一点可以肯定的是，大数据 AI 时代的另一边，是对数字化复合型人才的需求。（既精通金融知识，又懂大数据工具等的优秀er），许多投行、对冲基金等也加入了争抢 AI 人才之战中。未来，人工智能领域可能也会存在较大的缺口。而对于日后在金融圈求职的同学们来说，接触适应新技术，积极学习相关的技能，才能拥抱更多职业机会。潜台词就是：好好修炼自己。最后，祝大家无论何时，都能走顺自己的职业路。
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