在金融强国建设、资本市场双向开放背景下，中资金融机构正以更成熟的姿态、更多元的模式，稳健地推开世界市场的大门，国际化发展进入系统性升级新阶段。
面对新的市场环境、业务规则，中资金融机构既要锻造全球视野和跨市场的投研和服务能力，也需要组建本土化团队，更深入理解当地经济、产业和企业，筑牢风险底线，构建“全球视野+本土智慧”的复合能力，打造世界级的金融服务品牌。
2025年第6期《恒生世界》，聚焦中资金融机构的国际化发展，对话中金公司、广发证券（香港）、博时国际等机构，同时总结先进实践，研究风险管理、境内外一体化发展、跨境数据治理、全球化资产配置等议题，探寻其如何在全球市场中构建新的核心竞争力，实现从“出海试水” 到 “全球领航” 的跨越，加快建设一流投资银行和投资机构。数智化转型网www.szhzxw.cn
一、中金公司：践行投顾引领，强化跨境协同，构建全球财富管理服务生态
从1995年成立之初，中金公司便携带国际化基因，如今历经30年发展已形成了领先的国际化战略布局。中金公司财富管理国际业务负责人刁智海表示，中金公司是中国财富管理行业的先行者之一，致力于成为值得客户信赖的国际一流财富管理机构，在国际化战略布局下，锻造出多维度独特优势：
一是领先的买方投顾模式：首倡并积极践行买方投顾理念，实现从“卖产品”到“选产品”及“管产品”的服务升级。截至今年7月底，财富管理产品保有量突破4000亿元，买方投顾管理资产规模突破1200亿元。
他特别提到，自2019年以来，中金公司坚定发力买方投顾战略转型，推动财富管理行业价值重心从“产品配置”延伸至“账户视角的顾问服务”。数智化转型网www.szhzxw.cn
基于成熟的买方投顾服务体系，中金公司去年在香港焕新推出面向海外市场的两大服务框架，通过“中国50国际版”帮助国际投资者降低对中国资产的认知门槛，实现对中国机遇的精准把握；“环球50”则为中国资金提供了全球配置路径，助力投资者通过多资产、多市场布局优化长期风险收益结构。
二是深厚的产品研究能力：中金产品研究团队于2007年组建，是市场中规模最大，成立时间最长的团队之一，为客户提供业界前沿、全资产类别的产品配置平台。
三是前瞻的数智化转型升级：公司持续落地SMART数智化战略，以数字化不断拓展服务边界，全面升级金融科技铁三角，布局AIGC新质生产力，助力业务的跨越式、高质量发展。
在此背景下，刁智海从产品与服务的视角，总结了中金公司三点具体实践。
■ 在跨境服务上，中金国际依托持续深化的互联互通机制，丰富居民个人理财投资渠道，加速推进人民币国际化。此前境内中金财富证券与境外中金香港证券通力协作，坚定服务国家战略，抢抓“跨境理财通2.0”试点机遇。数智化转型网www.szhzxw.cn
■ 在全球资产配置上，跟踪覆盖国内外数千家管理人的上万只金融产品，构建了跨资产、全光谱的产品研究覆盖和成熟领先的投资体系，覆盖境内外大类资产和金融产品，助力客户实现本土需求与全球机会的平衡。
■ 在服务生态构建上，积极与海内外顶尖资产管理机构开展深度合作，整合全市场优质产品资源，共同为客户提供一个开放、多元、专业的一站式财富管理服务平台。
在国际化发展征程中，新兴市场拓展是绕不开的话题。对此，刁智海表示，面对文化和监管各异的新兴市场，中金公司始终选择兼具全球化视野广度和本地化运营深度的路径。
■ 本地化运营方面，中金公司在香港已建立起涵盖投顾、产品、研究、交易、运营、品牌等方向的全链条团队架构。数智化转型网www.szhzxw.cn
■ 在境内外协同方面，中金公司充分释放境内外业务整合效能，以深圳为境内业务总部，以香港为国际业务中心，将中金公司财富管理服务能力广泛拓展至“一带一路”共建国家及地区，充分依托粤港澳大湾区联结内外循环的优势，建立了具备全球视野的资产配置能力，和以客户为中心的买方投顾体系。
一直以来，投资银行业务是中金公司的传统强势项目。刁智海表示，投资银行与财富管理业务的协同，本质上是打通“资产端”与“资金端”、构建全生命周期、全链条金融服务的核心路径。投行与财富管理通过能力互补与资源共享，共同提升客户黏性与服务深度。
二、广发证券（香港）：科技赋能，打造多市场智能金融服务体系
“在政策支持的持续深化、海外市场机遇的增长及客户需求升级的推动下，头部券商纷纷出海，广发证券也将建设国际一流投行作为目标。”数智化转型网www.szhzxw.cn
广发证券(香港)副总经理王玥指出，在打造面向全球市场的财富管理科技平台时，全球化与本地化的结合不仅是业务拓展的核心要求，也是提升用户体验、实现差异化竞争力的关键，其核心逻辑是以“客户为中心”的长期服务生态，需要具备“全球交易”和“科技赋能”两大能力。
她表示，在安全性和合规性的前提下，科技团队需要充分利用前沿技术，将“全球化视野”与“本地化深耕”相融合，以满足用户需求和业务目标。平台需支持多语言、多货币、多市场操作，同时注重本地化需求，确保符合目标市场的法律法规和客户偏好。
随着海外财富管理业务需求的增长，产品种类持续多样化，中资券商需要通过科技赋能，打造智能化、全球化的多资产财富管理平台。数智化转型网www.szhzxw.cn
第一，在智能化与个性化服务上，利用大数据和AI 技术构建客户画像，提供定制化投资建议和资产配置方案，实现产品推介的千人千面。比如广发证券（香港）推出的AI 工具智能条件单、投顾工具 “睿金股”“睿管家”等，极大提升了客户体验和满意度。
第二，在提升电子化、自动化水平方面，广发证券（香港）通过自研及外购的平台工具，在KYC、基金交易等流程提供自动化服务，提升了整体的运营效率，优化了客户体验。
第三，在数据管理能力强化方面，构建数据中台，打破内部的信息壁垒，整合全球客户数据、市场信息和交易数据，支持多市场、多币种、多语言的系统架构，以满足全球化业务需求。
针对本地化运营，王玥介绍，广发证券（香港）在产品设计会考虑地域文化、客户的风险偏好、投资目的等因素，根据境外市场客户的偏好设计符合当地文化和投资习惯的产品。另外，在合作与资源整合上，通过与当地金融机构和技术公司的合作，快速融入本地市场，并提升品牌认知度。
当然，在国际业务拓展的过程中，的确会面临市场波动、法律环境和监管合规要求复杂等多重挑战。广发证券（香港）致力于构建集风险监控、报告生成、案例管理于一体的合规平台，提升管理效率，以加强合规文化建设，建立完善的合规管理框架，积极利用科技赋能合规管理，降本增效。数智化转型网www.szhzxw.cn
三、博时国际：深耕全客群，拓展新品类，做全球资源配置的主动管理者
在中资金融机构国际化实践中，博时国际是资管行业不可忽视的力量。
截至2025年，博时国际资产管理规模突破1000亿港元，服务全球多个主要经济体的主权基金、央行及养老基金，旗下美元货币基金规模超过90亿美元，成为在港注册的规模最大的美元货币基金（截至2025年7月末）。零售客户占比从不足5%跃升超三分之一，实现了从B端品牌向全客群资管品牌的跨越。
这一跨越的背后，我们能够看到博时国际围绕“以高质量客群铸就护城河，以产品破圈打开品牌影响力”的核心战略，所构建的清晰完整的的国际化方法论：从把握市场机遇、构建全球客群网络，到推动品牌升维、贯通机构信任与零售认知，再到创新产品阵营等前沿领域……博时国际的实践表明，真正的国际化并非业务的简单外延，基于对宏观趋势的深刻洞察、对创新与风控的动态平衡，进而从“跨境管道”升级为全球资源配置的主动管理者。数智化转型网www.szhzxw.cn
基于此，本刊对话香港中资基金业协会会长、博时国际董事长兼CEO连少冬，MH。她表示，博时国际成立15年来，客户遍及全球，产品辐射全球，合作连接全球。博时国际在发展战略上总是与国家政策同频共振，这也是其进行全球化布局的思路源泉。
“如果说过去十年，服务投资中国的海外资金是博时国际的主调，那么随着粤港澳大湾区互联互通融合发展进一步推进，下一个十年，帮助内地资金走出去将成为下一个增长点。”连少冬说。
在海外市场及客户拓展上，她总结了博时国际的独家心得：以公司销售团队自身专业性进行前期市场探索与覆盖；以融融协同，借助招商局集团力量与旗下海外分设机构资源扩大客户覆盖；以跨国合作，借助第三方力量拓展客群规模并构建业务与客群生态体系。
连少冬提到，博时国际核心优势，从厚度上讲，来自多元立体的客户体系。客户不仅遍及全球各地而且上至主权基金下至零售散户，都一直保持着充分的互动和强大的黏性。从深度上讲，来自创新丰富的产品阵营。博时国际充分承接了股东在固收投资领域的领先优势，并不断拓展到权益、货币等市场。
最后，连少冬总结道：“成功的国际化布局一定需要打好两副牌。一副是对方熟悉的牌一副是我们有优势的牌。”数智化转型网www.szhzxw.cn
从过往的经验来看，分别对应了绿色金融和创新金融。资产管理人开展ESG投资既可以满足特定客户在ESG方向上的价值偏好，也主动响应了时代和世界的诉求，有助于获得优化投资组合的新机遇和开辟国际市场的有力抓手。
另一个角度是创新金融。中资金融机构出海一定要发挥比较优势，积极利用先进技术进行业务创新和模式创新，让投资者拥有更加流畅的投资体验、丰富的选择空间和值得信赖的技术基底。
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