数字化转型网人工智能专题
与全球关注人工智能的顶尖精英一起学习！数字化转型网建立了一个专门讨论人工智能技术、产业、学术的研究学习社区，与各位研习社同学一起成长！欢迎扫码加入！
提要
随着金融科技的持续迭代和普及，AIGC将进一步促进全球金融业的革新与发展，为构建更加智能、高效、安全的金融生态系统奠定坚实基础。一些耳熟能详的国际知名银行在AI革新的道路上正以前所未有的速度前进。
近年来，全球金融业见证了人工智能（以下简称AI）技术的广泛应用，特别是在商业银行领域，许多领先金融机构借助大模型技术重构业务流程、提升服务质量、优化内部管理，并在提升业务效能、降低成本支出、强化风险管理、创新服务模式、优化用户体验、深化客户关系等方面创造出巨大的商业价值。
随着金融科技的持续迭代和普及，生成式人工智能（以下简称AIGC）将进一步促进全球金融业的革新与发展，为构建更加智能、高效、安全的金融生态系统奠定坚实基础。正如波士顿咨询公司（BCG）董事总经理、全球资深合伙人何大勇所言：“该技术已不只停留于概念阶段，如何借力新技术赋能银行转型已成为行业必须深入思考的命题。” 数字化转型网www.szhzxw.cn
一、国际视角：知名银行的AI革新之路
近年来，一些耳熟能详的国际知名银行在AI革新的道路上正以前所未有的速度推进。它们投入大量的人力物力财力，集成先进的AI技术和解决方案，用以提升客户服务、风险管理、运营效率和创新能力。
●摩根大通开发AI软件服务IndexGPT
美国最大的银行摩根大通公司（JPMorgan Chase & Co.）在新一代AI技术上投入巨资，高达153亿美元的技术预算反映了其对AIGC应用的重视。根据彭博社的数据，从2023年2月到4月，该银行在全球范围内发布了3600多个与AI相关的职位。2023年5月，摩根大通开发了一款名为IndexGPT的AI软件服务，该服务利用AI技术分析大量市场数据、经济指标和其他相关信息，协助投资者做出更明智的投资决策。同时，摩根大通领先于竞争对手，开始使用AIGC编写研究报告，这极大地提高了研究团队的工作效率和报告的质量。
摩根大通不仅在其员工中广泛采用AIGC技术，而且成功创造了超过10亿美元的商业价值。摩根大通2022年设定了2023年AI创造10亿美元“商业价值”的目标，并在2023年5月将这一目标提高到15亿美元。根据该行首席数据和分析官Teresa Heitsenrether的说法，这些收益来自于对信用卡业务客户的个性化推荐，以及为客户服务团队提供智力支持。
此外，2023年摩根大通还推出了一个AI驱动的大模型，旨在解读美联储的信息并发现潜在的交易信号。包括Joseph Lupton在内的摩根大通经济学家根据美联储25年来的声明和官员的讲话，采用一种基于ChatGPT的大语言模型来检测政策信号的基调，并根据摩根大通所谓的“鹰鸽得分”(Hawk-Dove Score)对政策信号进行从宽松到严格的评级。该工具被认为是华尔街寻求交易优势的又一推动力。根据摩根大通的模型，美联储鹰鸽得分每上升10个百分点，就意味着美联储下次政策会议加息25个基点的可能性大约上升10个百分点，反之亦然。 数字化转型网www.szhzxw.cn
●华侨银行推出聊天机器人OCBC GPT
拥有海量数据和高频处理的金融领域，一直是ChatGPT等AIGC大模型的最佳落地场景之一。2023年11月，亚洲最大银行之一的华侨银行（OCBC），推出了全球首个全员使用的AIGC聊天机器人OCBC GPT，为全球3万名员工提供服务，包括其全资子公司BoS（亚洲最大私人银行之一）。
OCBC GPT不仅可以协助员工完成诸如文本生成、内容总结、起草邮件、翻译内容、撰写投资报告等多种任务，而且在反洗钱工作中发挥了重要作用，通过对客户数据和交易网络的快速分析，提高了风险防控水平。 数字化转型网www.szhzxw.cn
OCBC GPT的成功推广使得华侨银行员工的工作效率普遍提高了50%以上，通过内置的OCBC Wingman和Document AI工具，开发人员的编程效率提升20%，文档处理时间从半小时缩短至一分钟，极大地促进了银行内部运营效率的提升。
华侨银行相关负责人表示，他们将成为全球第一批为员工在实际业务中提供AIGC的银行之一，这将帮助员工从繁琐、重复的工作中解脱出来，将宝贵的时间、精力应用在商业价值更高的业务上。
●其他知名银行的探索实践
花旗集团为了探索AI在银行系统内的应用，专门成立了两个工作组，深入研究AI的各种应用，从日常任务到复杂项目。在首批允许250名开发人员尝试使用AIGC协助完成工作并取得积极成果之后，已计划为4万名程序员中的绝大部分人提供AIGC的访问权限，旨在提高员工生产力。《2024年金融业生成式人工智能应用研究报告》中提及，在最近的一项技术应用中，花旗集团的风险与合规团队使用AIGC来分析和评估联邦监管机构发布的1089页的新资本规则的影响。该技术将提案提炼成可管理的部分并生成关键要点。同时，该集团正在探索使用大型语言模型来消化其业务所在国家的立法和法规，以及探索利用AIGC对其系统进行现代化改造。
摩根士丹利充分利用GPT-4的嵌入检索功能，将其融入财富管理知识库和咨询服务中，内部聊天机器人能够全面搜索并高效利用财富管理资源，为客户提供定制化的投资策略，大大增强了与客户之间的互动质量与效率。 数字化转型网www.szhzxw.cn
汇丰银行整合了自然语言处理（NLP）等先进技术，推出的AI Markets服务体现了其在AI技术应用领域的前沿实践，旨在提升金融机构与市场的互动效率和智能化程度。AI Markets能够帮助用户生成定制化的市场分析报告，通过自动化手段快速解读大量数据，为用户提供精准的市场洞见和决策依据。AI Markets还允许客户访问汇丰银行广泛的跨资产类别的数据集，这些数据通常涵盖了股票、债券、外汇、商品等多种金融市场，使得客户能够在一个平台上全面地了解和分析市场情况。
二、国内视角：大型银行和科技企业的AI探索之旅
交通银行副行长钱斌认为：AI涌现出新效能，为金融领域创新发展开辟了新手段、新赛道。目前，国内部分金融机构和科技企业都已积极布局，推动AI技术在金融领域规模化应用的跨越式发展。
●工商银行发布首套金融行业通用模型
2023年3月，工商银行携手鹏城实验室、清华大学、中国科学院和华为等多方力量，共同发布了基于昇腾AI技术的金融行业通用模型，成为首家实现企业级金融通用模型实际应用的机构。这一大模型在工商银行的客服、营销、运营和风控等多个核心业务环节中均取得显著成效，体现了昇腾AI在大规模模型训练和高性能计算方面的优势，有助于提升工商银行的智能化服务水平和业务处理效率。
同时，昇腾AI为行业通用模型训练提供了强大的算力保障，助力工商银行基于同业领先的开放式架构云计算平台，建设了首家异构高性能AI计算硬件、高带宽通信网络及异构计算框架，落成同业规模最大的千卡级算力集群。 数字化转型网www.szhzxw.cn
●交通银行组建GPT大模型专项研究团队
交通银行持续关注并积极布局AIGC技术，当前已制定AIGC建设规划，组建GPT大模型专项研究团队，并与复旦、华为、科大讯飞等共建联合创新实验室，推进大模型及算力集群等先进技术在金融领域的落地应用。 数字化转型网www.szhzxw.cn
在场景布局方面，交通银行运用AI为客服人员提供智慧化知识推荐、辅助工单总结等功能；为营销人员提供个性化营销物料，生成差异化营销方案；为软件开发人员提供代码生成、代码纠错、注释生成和单元测试等能力。在技术研究方面，交通银行积极对ChatGLM、Moss、LLaMa等开源模型进行落地实践，搭建LangChain框架，对开源模型进行Lora微调，独立研究的GLM模型金融应用框架，在ChatGLM金融大模型挑战赛中获得季军。在数据供给方面，交通银行积极推进数据标注体系建设，做好规范管理，保障训练数据集的安全合规与高质量。在安全管控方面，交通银行搭建内容审查模块，对用户输入信息及平台返回信息进行内容审查，从多个流程节点进行分析拦截，确保生成内容的安全合规。
●北京银行打造“人工智能驱动的商业银行”
4月11日，北京银行发布的2023年度报告显示，北京银行将科技创新作为全面创新的核心，还将打造“人工智能驱动的商业银行”（AI Banking，简称AIB）作为换道超车的重大机遇。为此，2023年，北京银行信息科技投入约30.02亿元，占当年营业收入的比重为4.5%，信息科技正式员工数量已近千人。
2023年，北京银行通过AIB平台深度融入AIGC技术，系统构建AI+金融全图景，在自研“京智大模型”的同时，引入多种主流开源大模型；形成宣传文案、智能周报、文章翻译、工作总结、会议纪要、通知撰写、代码生成、代码注释等基础应用场景；面向理财经理、大堂经理、客户经理、综合柜员、远程客服等岗位角色，部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”“智能客服”“京客图谱”“数币银行”“京行研究”等问答机器人，大幅提升员工工作效能。 数字化转型网www.szhzxw.cn
同时，北京银行还积极探索AI技术在经营、风控、运营、管理等各领域的应用，深化AI+客户运营，升级零售“智策”体系，累计运行2000余条触客策略，触达客户超3.7亿人次；深化AI+客户服务，上线涵盖客服智能机器人“小京”、AI辅助洞察系统、智库系统、AI协呼的远程银行系统集群，支撑远程银行建设；深化AI+智能审批，精准刻画客户风险画像，提升模型审批效率和精准度。
●蚂蚁集团发布金融产业深度定制金融大模型
2023年9月，蚂蚁集团在2023外滩大会上正式发布蚂蚁金融大模型。这是专为金融产业深度定制的金融大模型，该模型在真实金融场景下表现出色，在“认知、生成、专业知识、专业逻辑和合规性”五个维度下的28类金融专属任务中表现突出，“研判观点提取”“金融意图理解”“金融事件推理”等众多领域达到行业专家水平。 数字化转型网www.szhzxw.cn
同时，蚂蚁集团正式发布了其自研大模型下的两个应用产品——智能金融助理“支小宝2.0”和服务金融产业专家的智能业务助手“支小助1.0”，为理财咨询、产品评估、市场解读、资产配置等一系列服务提供了有力支持。相关实测数据显示，“支小助1.0”每日可辅助每位投研分析师高质量地完成超过100篇研报和资讯的金融逻辑和观点的提取，超过40个金融事件的推理和归因，分析效率倍增。
●度小满发布国内首个开源的金融大模型“轩辕”
2023年5月，度小满发布了国内首个开源的金融大模型“轩辕”，自开源以来，吸引了上百余家金融机构积极试用，显示出强大的市场需求和技术接受度。同年9月，度小满开源“轩辕-70B”金融大模型。
“轩辕”系列金融大模型针对金融名词理解、金融市场评论分析、金融数据分析及金融新闻理解等方面进行了深度优化，展现出明显优于通用大模型的金融领域理解能力。在金融实战场景评测中，全面超越了市场上的主流开源大模型，在金融相关的问答、业务数据洞察、用户信息分析等任务上均有优异的表现，验证了其在金融实战应用中的高效性和准确性。
正如北京银行董事长霍学文所言：AI赋予金融以速度与精度，人赋予金融以温度和价值尺度，人与AI的有机结合，将会是我们打开未来之门的“金钥匙”。AIGC在金融业的广泛应用，无论是国际巨头如摩根大通、摩根士丹利等，还是国内大型银行、科技企业如工商银行、蚂蚁集团等，都验证了这项技术对金融业的巨大推动作用，既体现在提升业务效能、降低成本、强化风险管理等方面，也在于创新服务模式、优化用户体验、深化客户关系等层面。随着金融科技的持续迭代和普及，AIGC将进一步促进全球金融业的革新与发展，为构建更加智能、高效、安全的金融生态系统奠定坚实基础。
数字化转型网人工智能专题
与全球关注人工智能的顶尖精英一起学习！数字化转型网建立了一个专门讨论人工智能技术、产业、学术的研究学习社区，与各位研习社同学一起成长！欢迎扫码加入！ 数字化转型网www.szhzxw.cn
本文由数字化转型网（www.szhzxw.cn）转载而成，来源于网络；编辑/翻译：数字化转型网宁檬树。
