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当今的银行陷入了持续的数字化转型和充满挑战的宏观环境之间。
随着富国银行于上周五（7 月 12 日）发布2024 年第二季度收益，巧妙地驾驭两者以及保持合规和风险管理成为金融机构及其领导层最关心的问题。 数字化转型网www.szhzxw.cn
“我们为改造富国银行所做的努力反映在我们第二季度的财务业绩上，”富国银行首席执行官查理·沙夫(Charlie Scharf)在周五的财报电话会议上表示。“然而，经济正在放缓，通胀率居高不下，持续面临阻力。”
尽管该公司第二季度的盈利和收入高于分析师的预期，但富国银行的净利息收入却令人失望，仅为 119.2 亿美元，同比下降 9%。
持续较长时间的高利率环境要求银行支付更多利息来吸引和留住客户存款。
富国银行的股价今年以来已上涨逾 22%，但受季度报告和略微下调的财年前景消息影响，该银行股价周五下跌。
金融机构利用数字体验推动增长 数字化转型网www.szhzxw.cn
银行业正在经历深刻的转型，金融机构竞相投资数字解决方案并提供强大的全渠道体验，以满足客户不断变化的需求和期望，并抵御来自新兴竞争对手的竞争。
“作为我们提升分行体验的努力的一部分，我们还在增加投资……改进技术，包括新的数字开户体验，这对我们的银行家和客户都有好处。我们的移动用户继续保持强劲增长，活跃移动客户比一年前增长了 6%”，富国银行在周五的电话会议上告诉投资者。
“推出我们的人工智能虚拟助手 Fargo 一年后，我们拥有近 15,000,000 名用户和超过 117,000,000 次互动。随着我们进一步增强功能，为客户提供更多自助服务功能和增值见解，我们预计这一势头将继续下去，”公司领导补充道。 数字化转型网www.szhzxw.cn
通过利用先进技术、增强安全性和优先考虑客户体验，银行可以满足现代消费者的需求，同时保持传统银行业务的标志性信任和可靠性。
“当我们考虑人工智能时，我们会将其分为不同的类别。有传统人工智能和 GenAI。我们公司已经嵌入了大量传统人工智能的用例。这包括营销、信贷决策，以及我们为批发和消费者端的银行家提供的信息，关于客户可能愿意或可能愿意讨论的内容，所以这对我们来说是正常的业务，”Scharf 说。
鉴于利率环境，资金管理也正在成为金融机构及其客户关注的重点领域。
富国银行表示：“在商业银行，我们专注于发展我们的财务管理业务，增加银行家来覆盖我们尚未渗透的领域，并向客户提供我们的投资银行和市场能力，我们相信我们在未来几年将拥有巨大的机会。我们继续看到小企业银行特许经营权成为更重要的增长源的巨大机会。” 数字化转型网www.szhzxw.cn
该公司致力于拥抱数字投资和创新，这可能有助于吸引更多小企业。这是根据 PYMNTS Intelligence与i2c合作撰写的 最新报告《普通民众对技术的偏好不断扩大：增长引擎》得出的结论。报告发现，中小型企业 (SMB) 更喜欢提供复杂支付解决方案和先进功能的金融机构。
Mangopay支付副总裁兼英国董事总经理 詹姆斯·巴特兰 (James Butland ) 在对 PYMNTS 不断变化的趋势发表评论时表示：“银行开始意识到 技术改变世界的速度。”
“传统银行面临的挑战是，他们拥有 150 至 200 年的遗留基础设施和可能 60 年的遗留技术，”巴特兰补充道。“因此，银行很难快速创新。” 数字化转型网www.szhzxw.cn
不过，沙夫在五月份告诉投资者，如果监管机构取消对该银行的资产上限，该银行可能会开展更多的企业贷款和交易业务。
沙夫周五表示：“我们的承诺以及我们为建立适当的运营和合规风险管理框架所取得的进展是基础性的。”
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