数字化转型网流程与架构专题将关注流程规划、流程设计、流程优化、流程风险管理、流程再造、流程自动化、流程标准化、流程监控与评估、端到端流程、微服务架构、分布式架构、云架构、数据架构、业务架构、技术架构等相关方面。
作为银行客户经理，如何通过授信管理，在业务发展过程中注重贷前调查、贷时审查和贷后检查，进行全流程风险管理，充分发挥自身优势，做到有所为有所不为呢？
其实，要做到这点也不并难。具体来说就是做到授信审批的十个流程，都按以下三个风险管理流程进行控制即可：
一是风险端口前移完善授信方案；
二是优化审查审批流程提高质量；
三是定期沟通协调举一反三
风险管理过程实质上是规避风险，实现效益，以确保机构授信资金的安全性、流动性和效益性。一般来说，一笔授信业务至少应主要包括十个流程。数字化转型网www.szhzxw.cn
一、授信申请。
借款人有授信资金需求时，应根据机构的要求提出授信申请，并承诺所提供的资料合法有效。主要内容包括：借款人的基本情况（借款人名称、经营范围、财务状况等），申请授信的基本情况（包括授信品种、金额、期限、利率、担保方式、用途、用款计划和还款计划等），如果涉及项目授信，还应提供项目情况。数字化转型网www.szhzxw.cn
二、授信受理。
机构在收到借款人相关资料后，指定客户经理进行受理，根据借款人的情况，设计授信产品，并与借款人讨论，确定授信方案。数字化转型网www.szhzxw.cn
三、授信调查。
机构在确定授信方案后，由客户经理进行调查，收集借款人的信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、购销合同、银行对账单等，若涉及项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用状况、财务状况、经营情况等，评估项目效益和借款人还本付息能力。同时分析借款人担保能力，如果涉及抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，客户经理根据调查内容撰写调查报告，提出调查结论和相关风险控制措施。数字化转型网www.szhzxw.cn
四、授信审查。
客户经理将调查报告上交审批部门，审批部门根据调查报告和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务状况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，根据主要风险设置相应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。数字化转型网www.szhzxw.cn
五、授信审批。
有权审批人按照“审贷分离、逐级审批”的原则，对信贷资金的投向、授信金额、期限和利率等进行决策，逐级签署审批意见。
六、合同签订。
机构与借款人应共同签署借款合同，明确借贷双方权利和业务，基本内容包括借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。对于保证担保授信，机构还需与保证人签订保证合同，对于抵（质）押担保授信，机构还需签订抵（质）押合同，并办理抵押手续等。数字化转型网www.szhzxw.cn
七、授信发放。
机构设立独立的部门或岗位，负责授信审核发放。授信发放前应确保借款人满足合同提款条件，并按合同约定的方式对授信资金的支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。数字化转型网www.szhzxw.cn
八、授信支付。
机构应设立独立的部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，机构将授信资金通过借款人账户直接支付给其交易对手，确保授信按约定用途使用。数字化转型网www.szhzxw.cn
九、贷后管理。
机构应监督借款人授信使用情况，跟踪了解借款人的财务状况及还款能力，检查抵（质）押物有效性和保证人担保能力，客户经理定期收集借款人的财务报表，并了解借款人实际生产经营情况或项目实际施工情况。数字化转型网www.szhzxw.cn
十、授信收回或处置。
机构应在授信到期前向借款人提示到期还本付息。对于授信展期的，机构应评估展期的合理性和可行性；对因借款人暂时经营困难不能按期归还授信的，机构可与借款人协商授信重组；对于不良授信，机构应按照规定采取核销或保全处置方式。数字化转型网www.szhzxw.cn
声明：本文来自网络，版权归作者所有。文章内容仅代表作者独立观点，不代表数字化转型网立场，转载目的在于传递更多信息。如有侵权，请联系我们。数字化转型网www.szhzxw.cn
数字化转型网流程与架构专题包含哪些内容
数字化转型网流程与架构专题将关注流程规划、流程设计、流程优化、流程风险管理、流程再造、流程自动化、流程标准化、流程监控与评估、端到端流程、微服务架构、分布式架构、云架构、数据架构、业务架构、技术架构等相关方面。
本文由数字化转型网（www.szhzxw.cn）转载而成，来源于审计经融资讯；编辑/翻译：数字化转型网Jerry。
